Máte už finančný plán? Zistite, ako na tom naozaj ste

Najčítanejšie dnes
3 dni
Týždeň

Obrázok dňa

Ďalšie obrázky
Foto
Finančný plán si môžete spraviť sami, alebo ho radšej nechať na odborníkov

Aj vás na začiatku roka strašia správy o zdražovaní, prepúšťaní a neutešenej hospodárskej situácii? Ak ste ako väčšina Slovákov, zrejme je tento strach celkom opodstatnený. Dobrý finančný plán vám však pomôže ušetriť a pripraviť sa na horšie časy!


Prieskumy ukazujú, že väčšina z nás na zadné dvierka veľmi nemyslí. Účty platíme ako prídu, máme na krku nejaké tie pôžičky, prehľad o osobných financiách dosť nízky a čo je najhoršie, iba malá časť Slovákov si pravidelne odkladá peniaze bokom. Že nie je z čoho? Nuž, možno je na čase spraviť si finančný plán!

Plánovanie pre začiatočníkov

Ak si myslíte, že finančné plány sú len pre podnikateľov, banky alebo milionárov, ste na omyle. Aj domácnosti a jednotlivci by mali mať finančný plán – a to najmä tí, ktorí musia v ruke obracať každý cent. S dobrým finančným plánom je totiž možné odhaliť, kde domácnosť „prerába“, na čom by mohla ušetriť, kde získať finančné prostriedky a najmä, ako by si mohla vytvoriť určitú rezervu pre prípad straty zamestnania, dlhodobej choroby alebo väčších nepredvídaných výdavkov. Ak ste sa finančným plánovaním ešte nezaoberali a neviete, ako na to, najlepším riešením bude osloviť nezávislého finančného poradcu, ktorí sa orientuje na trhu finančných produktov. Za jeho služby sa neplatí a tak to určite stojí za pokus. Rozprestrite siete a skúste si dohodnúť stretnutie s takým, ktorého už overili vaši známi.  


Mohlo by vás tiež zaujať: Vysoké účty za teplo? S našimi tipmi ušetríte


Viete, koľko máte?

Prvou výhodou zostavovania finančného plánu je, že vám pomôže otvoriť oči a ukáže vám, ako na tom s peniazmi vlastne ste. Zostaveniu plánu totiž predchádza analýza toho, ako narábate so svojimi peniazmi. Nejde však len o jednoduché odčítanie výdavkov od príjmov, ale aj o to, aký druh príjmov a výdavkov máte. Príjmy sú všetky peniaze, ktoré do domácnosti prichádzajú, nielen z práce alebo podnikania, ale napríklad aj z prenájmu, príležitostných zárobkov, z rôznych foriem podpory, úroky z bánk, atď. No a výdavky sú samozrejme všetky peniaze, ktoré mesačne miniete – tie sa delia na aktíva a pasíva. Kým aktíva sú peniaze, ktoré sa zhodnocujú do budúcnosti napríklad na účtoch v bankách, na poistkách, vkladných kižkách či v cenných papieroch, pasíva sú výdavky, ktoré idú na bežnú spotrebu – bývanie, potraviny, dopravu, každodenné nákupy, školné, úvery, dovolenky…jednoducho na všetko, na čo bežne míňate. Na základe prehľadu príjmov a výdavkov budete vedieť, či môžete rozmýšlať nad tým, ako lepšie využívať prebytok peňazí na účte alebo vám nebodaj hrozí osobný bankrot!


Mohlo by vás tiež zaujať: Výsledky prieskumu ukázali: Slováci vedia, ako šetriť


Aké sú vaše plány?

Dobrý finančný poradca vám po zhodnotení vašej momentálnej finančnej situácie poradí, ako ďalej s vašimi financiami a na čo by ste sa v budúcnosti mali zamerať. Najprv sa však s vami porozpráva o cieľoch a predstavách, ktoré vzhľadom na financie máte. Či plánujete nejaké veľké investície alebo pôžičky, na čo by ste mohli v krátkodobom a dlhodobom horizonte potrebovať peniaze, či chcete sporiť na bývanie alebo dôchodok, či je pre vás prioritou vytvorenie rezervy pre prípad straty zamestnania alebo skôr investovanie peňazí, za účelom udržania si určitého životného štandardu aj dôchodkovom veku. To všetko sú veci, na ktoré sa vás poradca bude pýtať a na základe ktorých vyhodnotí, čo treba urobiť pre naštartovanie vašej finančnej stratégie. Veľa otázok je znakom dobrého poradcu, preto sa neobávajte odpovedať. Povie vám, ktoré finančné produkty by ste mali zrušiť a ktoré by naopak pre vás boli vhodné, akú čiastku by ste mali mesačne odkladať a kam – jednoducho, “nakopne” vás k uskutočneniu potrebných zmien.


Mohlo by vás tiež zaujať: Darčeky z pohodlia domova: Nákup cez internet sa oplatí


Už žiadna neistota

Najlepšie na finančnom pláne asi je, že vás zbaví neistoty. Aj keď precitnutie do reality môže byť pre niekoho kruté (ak napríklad zistíte, že  ste desať rokov platili nevýhodnú poistku), čím skôr sa pozriete pravde do očí a začnete pracovať na zlepšovaní situácie, tým lepšie. Pretože ak budete plánovať rozumne a následne sa vášho plánu aj držať, potom vás už nič nezaskočí nepripravených. A s takým pocitom sa predsa hneď ľahšie dýcha!

Zdielať na Facebooku

Diskusia (9)

  • Kvetoslava 12.03.2019, 14:15

    niekedy je lepšie nemat žiaden finančnym plan, ale treba mysliet aj na zadne vratka. Preto ak su niekde nejake finančneproblemy, treba to okamžite riešit a s veritelom sa dohodnut, čo najskor to zaplatit a mysliet na buducnost

  • Leticia 21.02.2019, 10:08

    ONo je to tažke a citlive tema. Nie s každym veritelom sa da dohodnut. Niektory su zasadovy a niektory benevolentny. K spolupraci su potrebne obe strany, jak veritel, tak aj dlžník. Vždy je nejaka možnosť dohody, napriklad splatkový kalendar

  • Lenka 10.01.2012, 08:16

    Ved hej, ja by som si si zhanala sama, ale kto ma dnes na to cas? obiehat banky alebo travit hodiny na internte? nestiham to a nemam ani poradcu a tak aj to, co by som teoreticky mohla do niecoho vlozit mam na beznom ucte a urokom bliziacim sa nule :-(

  • Tomas 09.01.2012, 13:03

    Pokracovanie: Zakaznika, co netusi co je na trhu aj najvyhodnejsi produkt, zakaznika, ktory sa spolieha na svojho poradcu/agenta/... Ale aby som nebol taky zly na tych "financnikov", niektory tomu ze pomahaju aj naozaj veria, lebo tiez nepoznaju vsetky produkty na trhu, preto su to pre mna iba obycajny sprostredkovatelia, castokrat nemaju dostatocny prehlad, vzdelanie, atd ... Smutne je ,ze ked im ich nadriadeny povie, ze toto je naj, tak to odrapocu aj klientovi a v skutocnosti to tak nie je. Vysledkom tohto je, ze klient je spokojny, lebo ostava v nevedomosti, tak isto je spokojny aj "financnik", lebo ostava v blazenej nevedomosti a najviac sa tesi nadriadeny, lebo tomu idu tiez peniazky a este k tomu, vsetci su spokojni :D Zhrnutie: Robte si financne plany, su fajn, ale o financiach, produktoch a tak si zistujte informacie aj samy ;) Pekny den

  • Tomas 09.01.2012, 13:01

    Tak clanok ma celkom pobavil, najme cast: "peniaze, ktoré sa zhodnocujú do budúcnosti napríklad na účtoch v bankách, na poistkách, vkladných kižkách" lebo na tom mieste sa peniaze nezhodnocuju" Dufam, ze to bol len pokus o zart, lebo peniaze co sa zhodnocuju o menej percent ako je inflacia, sa znehodnocuju!! JANKA: Ak chce klient bezplatné služby, musí hľadať finančného agenta. - len tak mimochodm, nemusi hladat financneho agenta, moze si informacie aj sam zistit, comu ja davam prednost, lebo aj financny agent obcas zavadza, napr.: Cisto vec na zamyslenie: kto plati toho cloveka?? -> spolocnost A, B, C ... to je jedno kazda z tychto spolocnosti ponuka urcite produkty a kazdy ma nejake +/- napr + pre zakaznika, je to bez dodatocnych poplatkov, - pre zakaznika, nizky urok ale moze dany produkt mat aj nejaky +/- pre agenta??! ano moze a co nim je?? cena za honorar na jednej strane a na druhej je spokojnost zakaznika. Zakaznika, co netusi co je na trhu aj najvyhodnejsi produ...

  • Janinka 07.01.2012, 12:58

    jh - nechováte žiadneho agenta, jeho služby sú ZADARMO. Vždy, keď uzatvárate akúkoľvek zmluvu, Vy ako klienti províziu zaplatíte. Je rozdiel, či ju dáte niekomu, kto pracuje pre konkrétnu banku, poisťovňu... a teda je neobjektívny voči Vám ako klientom alebo či ju dáte niekomu, kto pracuje v prvom rade pre Vás a je objektívny. Tieto služby sú pre každého, kto potrebuje peniaze k životu. Veľmi správna reakcia - nemíňať viac, ako zarobiť. Dovolím si pridať druhý bod - šetriť, v rámci svojich možností.

  • Vojto 06.01.2012, 02:25

    Čím ďalej tým viacej sa otvárajú nožnice medzi chudobnými a bohatými.

  • jh 05.01.2012, 13:43

    myslim ze staci pouzivat zdravy mozog a neminat viac ako zarobime aj ked niekedy je to tazke a nemusime chovat aj dalsieho agenta aj tak ich uz chovame dost

  • Janinka 04.01.2012, 19:23

    Trochu by som poopravila, finančnému poradcovi platí priamo klient. Ak chce klient bezplatné služby, musí hľadať finančného agenta. Som to, pretože som jedným z nich. Inak dobrý článok, pravdivý. Odporúčam nájsť fakt objektívneho a nestranného agenta, ktorý nebude pozerať na provízie, ale hlavne na to, aby pomohol klientovi. Ak je spokojný klient, je spokojný aj agent.

1

Pridať komentár